REITs vs. BRXS: een moderne investeringsgids voor Nederlands vastgoed

Je wilt op lange termijn vermogen opbouwen met vastgoed. Je ziet het potentieel voor een stabiel rendement en bescherming tegen inflatie. Maar zodra je de opties onderzoekt, wordt het pad al snel onoverzichtelijk.

Misschien zie je REITs aangeboden worden bij goedkope brokers met mooie beloftes zoals een laag instapniveau. Of je kijkt naar crowdfunding, dat hoge rendementen belooft op specifieke projecten waar je in kan participeren. Misschien overweeg je zelfs om zelf een huurwoning te kopen, de klassieke manier. Maar hoe maak je een keuze? En nog belangrijker: hoe verhouden deze opties zich tot een platform als BRXS?

Deze gids schept duidelijkheid. We vergelijken deze vier trajecten — feitelijk en transparant — zodat jij de optie vindt die écht bij jou past om op jouw manier in vastgoed te investeren.

De vier trajecten naar vastgoed investeren

Laten we de kandidaten eerst kort omschrijven:

1. Beursgenoteerde REITs: Zie een REIT (Real Estate Investment Trust) als een beleggingsfonds voor vastgoed. Je koopt aandelen in een groot bedrijf dat een breed vastgoedportfolio bezit. Dit is makkelijk en liquide, maar je bent een kleine vis in een grote, vaak volatiele vijver.

2. Traditionele crowdfunding: Hier leen je samen met andere investeerders geld uit aan een externe ontwikkelaar voor een specifiek project. Je ontvangt een vaste rente, maar je loopt het risico dat de ontwikkelaar faalt, waarbij geld vaak jaren vast zit.

3. Zelf direct kopen: De klassieke verhuurder-route. Je koopt zelf een pand, beheert het en houdt alle opbrengsten. Dit geeft je volledige controle, maar vereist een fors startkapitaal en het wordt al snel een tweede baan.

4. Investeren met BRXS: Een moderne, hybride aanpak. Je kunt investeren in door vastgoed gedekte notes voor stabiele, passieve inkomsten met een lage instap, of via onze dienst Privé Vastgoedbezit volledig eigenaar worden van een pand — zonder de traditionele rompslomp.

De diepte in: een directe vergelijking

Nu vergelijken we deze methoden op de punten die voor investeerders écht tellen.

1. Zekerheid & risico: wat dekt je investering écht?

Als je in vastgoed investeert, verwacht je zekerheid van een tastbaar bezit. Maar niet elk traject biedt dezelfde bescherming.

Het probleem: Bij een REIT ben je een niet-gedekte aandeelhouder. Je bezit een aandeel in een bedrijf, niet in het vastgoed zelf. Als de REIT in financiële problemen komt, krijgen schuldeisers eerst betaald en kom jij als aandeelhouder achteraan in de rij. Bij traditionele crowdfunding ben je vaak een tweederangs geldverstrekker. Dat betekent dat een bank het eerste recht heeft op het pand, en jij pas krijgt wat er overblijft bij een faillissement — een veel riskantere positie dan dat het lijkt.

De BRXS-oplossing: Een belangrijk kenmerk van BRXS Notes is de sterke zekerheidsstructuur. Het merendeel van onze notes is gedekt met een eerste hypotheekrecht op een specifiek vastgoedobject. Zo sta je als investeerder op de sterkste positie, vergelijkbaar met een bank. In sommige gevallen, bijvoorbeeld als een pand deels via een traditionele hypotheek is gefinancierd, zijn onze notes gedekt met een tweede hypotheekrecht. De exacte rang van het recht wordt altijd duidelijk en transparant vermeld in de documentatie bij elke investering.

Cruciaal is dat dit zekerheidsrecht — of het nu eerste of tweede rang is — wordt gehouden door een onafhankelijke stichting (Stichting Zekerheden BRXS), een faillissement veilige structuur die jouw belangen als note houder beschermt, zelfs als BRXS failliet zou gaan. Zo heb je vooraf duidelijkheid én een hoog beschermingsniveau.

2. Transparantie & controle: weet je waar je geld zit?

Het probleem: Een REIT-portfolio is vaak een black box. Je bezit een minuscuul stukje van honderden vastgoedobjecten, zonder enige invloed op het beleid. Bij crowdfunding heb je geen enkele zeggenschap over hoe de externe ontwikkelaar het project aanpakt.

De BRXS-oplossing: Wij geloven in transparantie. Met BRXS Notes weet je precies welk pand, met welk adres en details, jouw investering financiert. Kies je voor BRXS Privé Vastgoedbezit, dan heb je de volledige regie: jij bent de juridische eigenaar en beslist over verbouwingen, verkoopmomenten en meer. Wij regelen alleen het dagelijkse beheer voor je.

3. Kosten & instap: wat heb je echt nodig om te starten?

Het probleem: Zelf een pand kopen in Nederland is ontzettend duur. Naast 20-30% aanbetaling krijg je als investeerder te maken met 10,4% overdrachtsbelasting en daarbovenop nog notaris- en makelaarskosten. Voor een appartement van €300.000 is het benodigde eigen geld zo ruim €100.000. Dat is voor veel particuliere investeerders een hoge drempel.

De BRXS-oplossing: BRXS is opgericht om vastgoed toegankelijk te maken voor iedereen. Met BRXS Notes bouw je vanaf slechts €100 aan je vastgoedportfolio. We doen dit door de hoge afsluitingskosten van een pand te verwerken in het totale investeringsaanbod. Zo worden deze kosten in feite gefractionaliseerd over alle note houders, waardoor iedereen kan starten zonder het grote startkapitaal dat bij traditioneel kopen nodig is.

4. Inzet & rendement: passief inkomen of tweede baan?

Het probleem: Zelf vastgoed beheren is flink ondernemen: deals zoeken, huurders screenen, ’s nachts of in het weekend gebeld worden voor noodgevallen — het kost enorm veel tijd. REITs zijn passief, maar het rendement beweegt mee met de grillen van de beurs, niet alleen met vastgoed prestaties.

De BRXS-oplossing: BRXS biedt twee duidelijke trajecten voor verschillende doelen.

• BRXS Notes zijn volledig hands-off en leveren passief inkomen. Je ontvangt een vaste 4-6% netto rente per kwartaal, plus een mogelijke bonus uit huur overschotten en waardestijging — terwijl ons ervaren team alles regelt.
• BRXS Privé Vastgoedbezit biedt het groeipotentieel en de controle van direct eigendom, maar wij nemen het zware werk uit handen. We vinden de deals, begeleiden de transactie en kunnen het vastgoed voor je beheren. Zo combineer je het beste van beide werelden.

In één oogopslag: de vergelijking

Kort over belasting (Box 3)

Belastingdisclaimer: De volgende informatie is een algemeen overzicht van de Nederlandse belastingregels. Dit is geen persoonlijk belastingadvies. Check altijd jouw eigen situatie met een deskundige adviseur.

Voor Nederlandse inwoners vallen alle vier de routes — REIT-aandelen, traditionele crowdfundingleningen, BRXS Notes en BRXS Privé Vastgoedbezit — nu onder Box 3 (‘vermogensbelasting’). Je betaalt belasting over een fictief rendement op je netto vermogen, niet over de huur, rente of dividenden die je daadwerkelijk ontvangt. Daarmee is het speelveld voorlopig redelijk gelijk.

Een wetsvoorstel dat nu in de Tweede Kamer ligt, wil Box 3 per 1 januari 2028 wijzigen naar een “werkelijk rendement”-systeem (planning en details kunnen veranderen). Als dat doorgaat, zijn de gevolgen voor BRXS-producten als volgt:

BRXS Privé Vastgoedbezit:

• Winst bij verkoop wordt alleen belast in het jaar dat je het pand verkoopt; lange termijn investeerders kunnen zo belasting uitstellen.
• Huuropbrengsten worden belast op het moment dat je ze ontvangt.

BRXS Notes:

• De vaste kwartaalrente en eventuele bonusrente worden belast in het jaar van uitbetaling. Door de voorspelbare cashflow kun je belasting goed plannen.

Welke route past bij jou?

• Wil je vastgoed verhandelen als een aandeel en kun je omgaan met beursvolatiliteit? Dan bieden REITs de benodigde liquiditeit.
• Wil je als ondernemer fulltime verhuurder worden en heb je veel kapitaal én tijd? Dan geeft de zelf doen-route volledige autonomie.
• Wil je een moderne, evenwichtige aanpak die de nadelen van de traditionele routes wegneemt? BRXS is daarvoor ontwikkeld:
  • Voor fundamentbouwers en pensioenplanners bieden onze vastgoed gedekte notes een eenvoudige, veilige en passieve manier om stabiel inkomen op te bouwen.
  • Voor strategische portefeuillebouwers en groeigerichte investeerders bieden onze privé vastgoedbezit-trajecten de controle en het potentieel van direct eigendom, zonder stress.

Klaar om in vastgoed te investeren, op jouw manier?

Investeren in vastgoed hoeft geen keuze te zijn tussen een volatiel aandeel, een risicovolle lening of een tweede baan. Bij BRXS combineren we technologie, expertise en een superieure zekerheidsstructuur tot een slimmere, toegankelijkere manier om vermogen op te bouwen met Nederlands vastgoed.